欧文·费雪说过两句话，第一句是：“投资是时间维度上的平衡消费。” 第二句是： “利率收益是现时消费与将来消费进行交换的价格。” 这两句话都体现了货币的时间价值。也就是说今天的100元钱，比明天的100元更值钱。
如果你要买一套房，你需要80万的首付，假设你和你的女友一人存40万，你觉得会需要多少时间？其实这是一笔可以从工作开始8年时间就能攒出来的钱。如果你每个月能拿出2990元，并且获得8%年化的收益，连续8年，这些钱正好能变成40万。
那么，做到年化收益8%难吗？
选择货币基金，本金安全，100元就可以起投，我们熟知的余额宝就是一种货币基金，年化收益大概在4%左右，有一定波动；
银行理财，R1、R2、R3相对安全（风险等级分六类,由R1到R6风险大小是递增的。R1属基本无风险类,R2属保本类,R3稳健类,R4平衡类,R5增长类,R6高增长类。），5万元起，年化收益大概在4.3%左右，有一定波动；
债券基金，选择纯债型的，100元起，有一定风险，但投资三年以上的话，年化收益很大概率能超过5%；
P2P投资，100元起，建议1-3月期的产品，有风险，年化收益业内一般在9.5%；
基金定投，100元起，建议定投5-7年，有风险，年化收益大概率在0-15%。
我不推荐股票，我自己虽然目前股票是盈利的，但是我感觉完全是运气的原因，和自己的分析判断关系不大，而且股票七赔两平一赚，亏钱的概率是90%，如果你没法保证自己全身心投入进去，并且你有及其非同寻常的炒股天赋的话，还是不要选择这种投资方式。
我们可以看出，这些投资可以提供的收益水平在4%-15%之间，当然这些投资并非稳赚不赔，比如基金定投可以有年化15%的收益，也意味着它可能亏损15%，要想真正获得这个收益需要我们掌握正确的方法，并坚持长期投资。以基金定投为例，一般而言要坚持3年左右会获得正收益，坚持5年以上，完成一个熊市向牛市转化的周期，才能获得年化15%的收益。
我觉得对每个人来说，第一笔财富的积累都是非常重要的。第一笔存款也许就是你从无产阶级迈向有产阶级的第一步，也有可能是你自己经商的第一步。但很多人回首往事，看看自己的生活消费方式，丝毫没有储蓄的概念，月月当月光族，又或者投资本金十分随意，听风就是雨，感觉是个机会就往前冲，往往亏多赚少。更有甚者，拿自己所有的资产去进行赌博式的投资，最后负债累累。其实，理财规划，就是一个更加条理系统，让资金累积更有效率，更可能帮助我们早日实现财富梦想的方法。